[摘要] 房子可以算是家庭当中 的一笔支出了。房价究竟是涨是降？更多的人还在期待着手中的银子可以购得更大的面积。实际上，对于需要购房解决实际居住状况的，就这样守株待兔可不行。根据自己的实际情况选择合适的付款方式，想想看应该贷款多少？贷几年？不仅要靠手里的银子，还要知道怎样用钱。
房子可以算是家庭当中 的一笔支出了。房价究竟是涨是降？更多的人还在期待着手中的银子可以购得更大的面积。实际上，对于需要购房解决实际居住状况的，就这样守株待兔可不行。根据自己的实际情况选择合适的付款方式，想想看应该贷款多少？贷几年？不仅要靠手里的银子，还要知道怎样用钱。
青年阶段：23岁到30岁
23岁到30岁的购房者完全符合“羽量级”的标准。他们年轻，这群80后、90后的新生力量们一般处于没有家庭负担或者刚刚成立家庭的阶段。一直以来他们都处于消费随意的状态，更多的人愿意花明天的钱享受今天的生活。他们对职业的规划没有成型，对未来的生活充满希望，认为经济独立并非难事。
积蓄很少，甚至没有积蓄。如 果买房子，首付都要由家庭来负担生于上世纪80、90年代的年轻人大部分受过高等教育，从职业生涯的角度讲，他们的起点不错而且未来的发展不可限量。尤其这个群体具有年龄优势，所以一般贷款相对比较容易。
年龄越小贷款的年限也就越长，所以他们通常可以顺利地贷到20年的年限。年轻人买房子首先会选择新房子，而且户型也不会太大，交通的便利是年轻人选择房子时重要的参考条件。这样的房子更容易给出比较高的评估价格，所以贷款金额就比较高。
但是年轻人贷款也存在“贷款信用危机”。现在的年轻人是使用信用卡人数众多的群体，花钱后没有及时还款很容易造成负面的信用记录。所以，年轻人 在使用信用卡的时候考虑到未来的经济生活，细心呵护自己的信用记录。
青壮年：30岁到45岁
这个年龄段的购房者一般拥有一套住房，但是出于孩子上学、工作调动等原因不得不再考虑购房。如果是已经贷款买了一套房子，现在的政策显然对他们是不利的。他们的贷款利率会有10%的上浮。这类人 次选择贷款，如果有公积金的话，压力就会小。
很多30岁到45岁的购房者面临的是上有老下有小的紧张局面，贷款时尤其要注意合理安排好家庭的支出。不要轻视每个月扣除的那笔贷款。银行对于这部分客户是比较信任的，因为他们正处于事业上升期，还款能力非常强。对于那些有置业升级的客户来说，贷款的年限也可以达到20年。当然，这部分借款人通常在考虑换房的时候已经有一定的经济基础。选择贷款时间的时候，更加灵活。
中年、壮年：45岁到55岁
尽管“中量级”的选手已经没有了当年创业时候的选择危机，但是即将退休和如何安置自己的晚年生活也已经进入到议事日程。从投资偏好的角度来说，这个年龄段的 投资者也属于保守型的。他们的生活比较稳定，但是还需要考虑子女在未进入正常生活轨道前的生活费用。为子女选房子成为了45岁到55岁购房者的一个 花销。
这部分贷款人的年龄已经成为贷款的一大制约条件。按照规定，贷款买房者的年龄不能超过65岁。45岁到55岁的贷款人显然已经非常接近“贷款底线”。所以银行在考虑这部分贷款者情况的时候都比较谨慎。
如果是申请商业贷款，一般这个年龄段的贷款者就要付出比较高比例的首付。不过好在这个年龄段的人群经过了几十年的奋斗，资金相对充裕。有很多不愿意贷款的购 房者甚至愿意一次性全款购买。建议那些有公积金的购房者，在购房的时候使用公积金更划算，而全款购买动用资金量大， 要先考虑到未来的生活是否不受影响。
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